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资讯 > 汽车金融逐家看系列4:建设银行汽车金融
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汽车金融逐家看系列4:建设银行汽车金融

时间:06-12 20:14 转载来源:全球融资租赁

来源:鑫融财经、全球租赁业竞争力论坛

建设银行汽车金融

建设银行信用卡中心购车分期业务开展十年来,至2017年,交易额超4000亿。与上汽大众、一汽大众、长安汽车等近30家厂商合作,产业链融资额已超过300亿元。2017年全年购车分期交易额703亿,同比增长15%,贷款余额930亿,中间业务收入70亿,不良率0.63%。

基本情况

 

建设银行是国有六大行之一,为客户提供个人银行业务、公司银行业务、投资理财等全面的金融服务,设有14977个分支机构,拥有345971位员工,服务于亿万个人和公司客户。近年,建行围绕“住房租赁、普惠金融、金融科技”三大战略布局。

经营情况

 

建行的汽车金融业务主要是信用卡中心的购车分期业务。2018年,建行信用卡中心创新打造汽车消费金融生态圈,开拓教育、留学、医疗等细分市场,建立全市场、全覆盖的分期产品体系。

 

截至2018年末,建行信用卡累计发卡12140万张,净增1447万张;2018年全年实现消费交易额29927.36亿元,较上年多增3738.24亿元,增幅14.27%;贷款余额达6513.89亿元。

 

购车分期业务包括新车分期、二手车分期、附加费分期、车牌分期等,涵盖主流汽车品牌热销车型。目前,其龙卡汽车卡的发卡量已达500万。

 

到2017年,建行信用卡中心购车分期业务交易额超4000亿。已与上汽大众、一汽大众、长安汽车等近30家厂商合作,产业链融资额已超过300亿元。2017年全年购车分期交易额703亿,同比增长15%,贷款余额930亿。

 

从建行各分行来看,除传统购车分期业务外,其在汽车金融领域也有其他尝试。2018年2月,建行深圳分行与车镇达成并签署10亿元规模的银企合作协议,车镇定位于新车领域的产业路由器角色,专注于全国近6万家中小规模的新车零售门店,通过平台的开放和资源整合,连接赋能,为中小车商降本增效;2019年5月,中国建设银行广州分行与广物汽贸股份有限公司签署战略合作协议,双方将立足于自身领域,发挥行业优势,以购车、用车为起点,进一步为车主客群带来金融+汽车的综合消费服务。

财务情况

 

截至2018年末,建行资产规模23.22万亿元,较上年增长4.96%;实现净利润2,556.26亿元,较上年增长4.93%;平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.13%和14.04%。

 

表:发放贷款及垫款分类(亿元)

图:信用卡及购车分期业务贷款余额(亿元)

 

2015-2017年末,建行购车分期贷款余额分别为974亿元、900亿元、930亿元。2017年购车分期中间业务收入达90亿元。

 

资产质量方面,2016-2017年末,信用卡汽车分期贷款的不良率分别为0.84%、0.74%和0.63%,2017年,逾期90天以上信用卡汽车分期贷款6个月累计回收率为19.34%。

 

图:不良率趋势 

从不良率趋势来看,建行总体不良率保持下降趋势,购车分期不良率低于总体及信用卡不良率。

 

融资情况

 

2018年建行成功在银行间债券市场申请注册“建优”系列汽车分期资产支持证券,注册总金额200亿,预计发行期数6-8期。

 

2018年12月26日,建行成功发行第一期汽车分期资产支持证券,发行总额9.69亿元,其中优先A档8.1亿元,发行利率3.8%,期限2年,优先B档4800万元,发行利率4.1%,期限2年,次级档1.11亿元。入池资产加权平均合同手续费率为12.07%,加权平均年化手续费率为3.8%。

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